投資信託に関する情報をお届け！
資産を効率よく増やすのであれば、投資も考えていきたいところです。
投資は短期間に大きな利益を上げるチャンスもありますが、リスクもあります。初心者はまずは、無理のない方法から初めていきたいところです。
投資が初めてという人は、何から始めて良いのかわからないという悩みも出てきますが、安心して始めるなら投資信託に注目してみましょう。
ここからは、なぜおすすめできるのか、その理由について書いていきます。これから資産運用を始める予定の人もぜひ参考にしてください。
投資信託が初心者におすすめの理由
投資というと、株やFXが有名ですが順調に利益を得ていくためには、それなりの知識も必要です。投資について、ほとんど知らないという人がいきなり始めると損失を出す可能性もあります。
とはいえ、勉強の時間が取れないという人も少なくありません。投資初心者には投資信託がおすすめです。
なぜ、投資信託が良いのかということになりますが、まずは少額から始められることがあげられます。一括で購入するものだけではなく、毎月少額ずつ積み立てることもできますので、資金が少ないという人にもはじめやすくなっています。
さらに、運用はファインドマネージャーと呼ばれるプロが行ってくれますので、投資の知識がない人も、順調に利益を得ることが期待できます。
分散投資でリスクを抑えられるのもメリットといえるでしょう。
初心者が想定するべき金額
投資信託の初心者の方では積立購入して、長期間にわたりホールドして資産の成長をまつというのが一般的なスタイルです。
ひとくちに投資信託といっても販売価格はまちまちです。目安として1万口あたりの価格が公開されていますが、値段はまちまちで組み入れている資産配分も大きく違います。
初心者が特に頭を悩ませるのは、NISAの枠である120万円の非課税枠をいかに上手に活用するべきか、にあります。将来のキャピタルゲインを非課税のメリットを享受しながら、長期的スパンで投資するなら、月当たり10万円の金額をインデックスファンドを購入するのが王道です。
「一つのカゴに卵を二つ入れるな」という投資の格言がありますが、この観点からすると成長の見込める米国株式対象と、中国株式の指数に変動するインデックスファンドを組み合わせる方法が考えられます。
日本株式指数対象のインデックスファンドなら、銘柄選びはより慎重になることが求められます。成長産業と斜陽産業の際立った違いが、マーケットでは強く意識されているからです。
また注目して欲しいのは、コストである投資信託の信託報酬です。リターンだけでなく信託報酬が高額でないか、ここは常に意識してほしいところです。
少なくとも年間2％をこえるような信託報酬の投資信託はおすすめできません。
投資信託は投資初心者など誰でも出来る投資
世の中には色々な投資方法があります。不動産や株式、FXなど様々です。しかし、ご存じの通り投資にはリスクがつきものです。リスクがあるからリターンもあり、その大きさは比例します。つまりリスクを恐れているとリターンはないということです。それが怖くて投資をできない人がおり、そのような人がほとんど利息が付かないような預金に流れてしまうのです。
そのなかでもローリスクと言われているのが投資信託です。投資信託であれば誰でも出来る投資と言えます。専門家に任せてしまえば、自分はなにもする必要がないのもメリットです。ですが、いくら投資信託と言えども丸投げすることは良くありません。投資で大切なことは自分の頭で考えることです。それを怠るとあまり良い成績が出せなくなる可能性が高まります。誰でも気軽に出来るのが投資信託のメリットですが、行う際にはよく相手方と相談の上、どのような仕組みなのかくらいは理解したうえで投資するようにしましょう。
初めての投資信託で失敗しないためにおさえるべきコツとは
初めての投資信託を失敗しないためには、いくつかのコツがあります。もちろん投資の世界に100%失敗しない方法はありません。そのことを十分に理解しておくこともその利用にあたっては重要ですが、少しでも成功率を上げるためにも一般的によく言われているコツはしっかりおさえた投資信託を行いましょう。
そもそも投資信託の失敗というのは、投資した金額、いわゆる元本を下回る運用成果になってしまうことを意味します。そして、元本割れを100%回避する術はありません。そのため、その利用にあたっては必ず余裕資金で運用を行うようにしてください。生活費などを削って無理した運用を行ってしまうと、失敗したときに生活への支障が避けられません。ミドルリスクミドルリターンの商品ではありますが、元本を下回る可能性があるので必ず余剰資金内での運用を行うようにしてください。また、短い期間ではなく長期運用と分散投資を心がけることも重要なおさえるべきポイントです。
投資信託を行うときに抑えておくべきリスク分散方法とは
投資信託をするにあたっては、リスク分散、いわゆる「分散投資」を行うことが重要です。なお、この分散投資というのは投資対象や投資のタイミングなどを1つや1回に集中させず、いくつかに分散させて投資を行う手法のことです。その手法は長期投資や積立投資と並んで投資初心者がすぐにでも実践すべき王道な手法としても広く知られています。これは、投資信託でも同様です。
このように分散投資が王道な投資手法として広く知られているのは、投資において完全になくすることができないリスク分散が最も効率的に行える、というところに由来しています。これは、分散投資していれば仮に投資先の価値が暴落してしまっても適切な分散ができていれば資産は手元に戻り、他の投資先で失敗を挽回するチャンスを得やすくなるためです。そのため、特に投資信託初心者で投資先を見極める知識や経験に自信がない場合は分散投資を行い失敗しても余裕のある状態をキープしておくよう心がけましょう。
投資信託において効率に関わる重要な要素とは
投資信託の効率を上げる手段はいくつもありますが、その中でもよく採用されているのがアウトソースです。
運用会社がすべてを請け負うのではなく、部分的に他の機関に任せることでスピードを向上させています。その背景にあるのは、運用会社は諸外国にも存在していることです。運用するにあたり、各国の情勢や文化なども視野に入れられると大きなアドバンテージとなります。したがって、それらに長けた機関にアウトソースしたほうが費用対効果が大きくなるというわけです。これは利用者にとっても重要な情報であり、運用会社を選択するときの指標となっています。あえてアウトソースを公表しているところを選ぶことで、投資信託の効率を上げられる可能性があるのです。もちろん、購入手数料や信託報酬をチェックすることも重要ですが、総合的な利益は展開が早い方が高くなりやすいです。信託財産留保額なども考慮したうえで、テンポよく資産を増やせそうな運用会社を探しましょう。
投資信託でハイリターンを得るのは難しい?
投資においてリスクとリターンは表裏一体での関係にあります。リスクをとればとるほどリターンが大きくなるのです。ハイリターンの投資の代表格と言えば、株式投資やFXなどではないでしょうか。逆に投資信託はローリスクであり、ローリターンです。投資としては魅力が低めかもしれませんが、初心者にとってはローリスクの投資信託のほうが、気軽に始められるというメリットが有ります。
その中間点にあるのが不動産投資で、ミドルリスクリターンと言われています。ただ投資信託はローリスクと言われていても、すべてがそうではありません。リスクには為替の変動や、価格変動に金利変動などが考えられます。リスクとリターンは購入する商品によって変わってきます。投資信託を購入する際には、リスクとリターンや世界情勢などを考えながら、専門家と相談して購入を決断されたほうがよいでしょう。任せっきりに出来るのも魅力的ですが、自分の頭で考える癖をつけたほうがよいです。
投資信託はメリットが多く初心者におすすめ
少ない給料をカバーをするために投資で稼ぎたいと考えている方が多くいると思われます。国も投資を促しており、以前と比べてハードルが低くなっているのは間違いないです。
ただ、株式やFXは知識やスキルがないと稼ぎ続けることはできません。そこで、投資信託を行うことをおすすめします。
投資信託のメリットの1つ目は、専門家が運用するのでリスクが低いことです。投資の知識がない素人が運用するより、プロに運用してもらった方が安全性が高いので安心して任せることができます。
経済状況によっては損をすることもありますが、基本的には良い結果を出しています。2つ目は少額から始められることです。
株式は100株単位で売買されているのでまとまった金額が必要になります。投資信託は少額から投資ができますし、最近は100円から購入できるところもできています。3つ目は分散投資であることです。
1つの銘柄に投資するのではなく、複数の株式や債券に分散しているためリスクが低いです。
投資信託をするときに発生するデメリットとは
日本でも将来を考えて投資をする人が増えていますが、基本的に分散投資をする場合は投資信託などを選ぶことになるかもしれません。
そのような場所でサポートを受けることで、投資の知識を持っていなくても積極的にお金を稼ぐことができるはずです。
当然ながらメリットだけでなくデメリットも存在しますから、しっかりとルールなどを事前に理解しておかないといけません。投資信託で考えられるデメリットとしては、手数料が高くなる可能性が高いです。
購入手数料や信託報酬の他に監査報酬や売買信託手数料などが発生することになりますから、最終的に手元に残るお金が少なくなってしまうと考えられます。
最初に手数料についてはチェックしておくことができるので、サービスを利用する場所に聞いておかないといけないです。
短期的に投資をして効率的に儲けたいと考えているような人にも投資信託は不利になる可能性があり、一般的に長期投資になってきますから、その点も最初に理解しておかないといけません。
投資信託共通するよくある失敗例と回避するコツ
投資信託を始めたばかりの初心者の中には、経験者だから大丈夫と営業マンを信頼しきってしまう人も多いのが実情です。
銀行や証券会社の営業マンは、自社の利益や自分の成績を優先させる傾向があります。営業マンに言われるがままに手数料の高い商品を購入した結果、損失を出して後悔するという失敗例は少なくありません。
曖昧な説明で手数料が高い商品ばかり進めてくる場合は、疑う必要があります。ろくに調べることもせずに、販売ランキングで上位に入っている物を購入して損をするのも投資信託初心者によくある失敗です。
上位の商品はみんなが買っているから信頼性があるように感じられますが、営業マンの利益アップで買わされているだけというケースもあります。
過去の結果が反映されているだけという例もあるので、ランキングの上位に入っているもの全てが信頼できるとは限りません。
ランキングは参考程度に留めて、明確な根拠を調べてから判断をすることが失敗を回避するコツです。
投資信託は手数料が結構かかってしまうことがある
これから投資信託を始めようと考えている方が結構いるかと思われます。株式やFXはリスクが高いので、プロに運用してもらえる投資信託を選ぶことは堅実な選択です。
株式やFXはテクニカル分析やファンダメンタルズ分析など身につけなければいけないことが多くあるので、初心者には難しいです。
投資信託も様々な商品があるので、よく比較して自分に合ったものを選ぶことが重要になります。特に比較するべきポイントは手数料です。手数料は余計なコストになるので、できるだけ安い方がいいです。
運用実績が良くても、余計なコストで取られてしまい、あまり利益が得られないというケースがあるので気をつけてください。
証券会社は知名度の高さだけで決めるべきではないです。知名度が低くても手頃な料金で安定した利益を出しているところがあるので安心して任せることができます。
大手証券会社を選んでいれば安心という時代は終わりました。知名度ではなく中身を重視する必要があります。
投資信託は証券会社の実績で選ぶのが良い方法
投資信託は様々な銘柄で選ぶのではなく、証券会社が用意したこれらの銘柄の組み合わせを利用することによってそのリスクを減らすことができると言う特徴があります。
従って投資したお金を運用する方法はこれらの会社が決めるものとなっており、信頼できる会社を選ぶことが確実に利益を得るために重要な方法となっています。
投資信託の中には最大の利回りが非常に高く設定されているものも多くなっており、これらは利益を得ることができる可能性が高いため注目を集めるものですが、利回りが高いと言う事は逆にリスクも高いことになるため注意をしなければなりません。
投資信託を選ぶ際には、証券会社の実績を十分に確認することが重要です。様々な商品を扱っている中でその還元率が高いところを選ぶことが重要で、その利回りが低くても確実性を求めることが大切です。
投資はリスクが伴うものであるため、そのリスクを極力減らすことが重要なポイントであり、その実績を持っている会社を選ぶことが良い方法となっています。
投資信託は長期的に保有することが前提の投資
株式投資や為替投資など、一般的に知名度があり始めやすい投資は短期保有で利益を出すことを目標にすることが少なくありません。
株式投資であれば一週間から数週間程度、為替投資であれば数日もしくは保有した翌日に売却することもあるほど保有期間が短いのです。
一方で、投資信託は長期的に保有し続けることが前提になっています。なぜなら、投資信託は売却したときに得る差益だけでなく、保有している期間中に得られる分配金が大きなメリットになるからです。
分配金を再投資することで元本が増え、さらに多くの分配金を得られるという好循環が生まれます。
また、投資信託は株式投資のように特定の企業の株価に左右されることがありません。複数企業の株式や複数の債券をまとめて運用しているため、一企業の株価動向や債券価格に一喜一憂する必要が無いのです。
運用が終了となる償還期限まで長期的に維持し続け、償還されたときに大きな利益を手にするのが投資信託です。
老後資金を準備するために投資信託は有用な道具
老後にお金で苦労しないようにするためには、退職前にまとまった資金を準備しておくことが重要となります。そのための方法には様々なものがありますが、なかでもおすすめなのが投資信託を使って資産形成を行うというものです。
投資信託は、投資家から集まった資金をファンドマネージャーと呼ばれる資産運用の専門家がまとめて運用してくれるという金融商品で、商品によっては世界各地の株式や債券といった様々な資産に分散して投資するようなものもあります。
このように様々な資産を対象として運用を行う投資信託は、一般的にバランス型と呼ばれており、そういった商品に定期的に一定金額を継続して投資することが効率的に資産形成を行うためのポイントになります。
わざわざ何回にも分けて投資するのは面倒なので、一度にまとまった金額を投資すればよいのではと思われる方もいるかもしれませんが、それだと高値掴みをしてしまうリスクがあるので、長期で老後資金を準備するのであれば、なるべく投資タイミングを分散させるようにするのが肝要です。
投資信託で損をしてしまう3つの原因とは？
投資信託は上手に使えば効率的に資産形成を行うことができる便利な金融商品ですが、使い方を間違えると思わぬ損失を被ってしまうケースがあります。
損をしてしまう原因には様々なものが考えられますが、その中の一つに一度にまとまった資金を投資してしまうということがあります。
タイミングよく投資できればよいのですが、高値圏で買ってしまうと大きな損失をこうむりかねないのです。
また、二つ目の原因は、短期売買を繰り返すというものです。売買の都度、手数料が発生するため、回数が多くなればなるほど損をする可能性が高まります。
そのため、なるべく安定的に収益を得たいのであれば、取引の頻度はあまり増やさない方がよいでしょう。
三点目は、投資信託の目論見書をしっかり理解できていないというものです。目論見書にはその投資信託が投資する資産の種類や運用方法などが詳しく書かれているので、自分が求めているものかどうかをチェックするためにも投資する前にしっかり読み込んで理解しておく必要があるのです。
投資信託は元本保証型の金融商品ではない！
資産形成のツールとして使い勝手のよい投資信託ですが、必ずしも元本が保証されているものではないという点に注意しなければなりません。
というのも、投資信託が投資する対象の資産は株式や債券、リートなどであり、これらはいずれも日々刻々と取引価格が変動するものとなっています。
運用を手掛けるファンドマネージャーは、投資のプロフェッショナルではあるものの、将来を完全に見通すことはできないため、場合によっては投資した資産が値下がりしてしまうケースがあり得ます。
そのような場合には、投資信託の基準価額もそれに伴って下落してしまうため、結果的に保有している投資家は損失を被るおそれがあるのです。
このように、投資信託は元本保証型の金融商品ではありませんが、なるべく安定的にリターンを得たいということであれば、一度にまとまった金額を投資するのではなく定期的に一定金額ずつ買い付けるという積み立て投資を実践するのがおすすめです。
少ない資金で始められる投資信託で無理なく資産運用
健康面も経済面も不安だらけで自信が無く、将来に対して悲観的で人生100年時代をポジティブにとらえられないという方は多いのではないでしょうか。
長く働くためには健康維持のためのフィジカルケア・メンタルヘルスケア・生活習慣病予防対策が必須ですし、老後の生活に困らないようにするためには資産運用が有効的です。
純金積立や不動産投資や株式取引や先物取引やiDeCoやFXや外貨預金など、資産運用に用いられる定番の金融商品はいくつかありますが、初心者におすすめなのは少ない資金で始められる投資信託です。
株式取引はタイミングを見計らって全て自分自身の判断で行わなければなりませんが、投資信託はファンドにある程度のお金を預けておくだけでOKです。
取引は金融のプロが行いますので、目減りのリスクが低いインデックスファンドであれば、長期間ほったらかしにしておいても大丈夫です。一口10000円から購入するのが一般的ですが、100円から購入できる銘柄もあります。多額の初期費用を準備しなくても良いという点が投資信託の魅力で、初心者にとっては大きなメリットとなるはずです。